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家計が潤う貯蓄方法と保険の秘密!【マネープランの方法】

家計が潤う貯蓄方法保険秘密!【マネープラン方法

※以前、好評だった「お金の貯め方シリーズ」の番外編として
今回は、「お金預貯金、そして保険」について学びたいと思います!


お金の貯め方シリーズ【凄く真面目な記事です・・】


こんばんは、大学生の頃に、貯金を始めた、やまさんです
今では、ダイエットが必要な、アラフォーに育ってしまいました・・

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さて、本日は、「お金預貯金、そして保険」との付き合い方、
そして、若い頃に立てておくといい「マネープランの立て方

これらに焦点を当てて見ていきます!


お金を貯めるには、「貯金体質を作る!」
こんな話しを耳にされた事がある方も多いのではないでしょうか?

元々、節約や貯金が出来る体質の方も居れば、

給料日近くになると・・あと5日間なんとか耐えねば・・なんて方もおられるでしょう。


◆大切なのは、「目的」「目標」そして「先取り貯金

私も含め、人間は弱い生き物ですから、
そう簡単に、お金が貯まるなんて事はありません

※経済的に余裕がある、ご家庭は別ですが・・

見出しに、大切なのは「目的」「目標」「先取り貯金」とありますが、

若いうちに、「マネープランニング」を一度してみてはいかがでしょう?

○1年で100万ずつ貯めて30歳くらいまでに1000万を貯めたい!
○30歳くらいまでに結婚資金を貯めたい
○車を買いたいから200万くらい貯金したい
○子供の学費を確実に貯めたい
○今のうちに老後の生活を考え、準備しておきたい

要するに、今現在から、何年後に「いくら貯めて」どんな自分を迎えるか。
そして、どんな家庭を築きたいか。

これを、年表のように60歳まで行うと、

実際、どの時期に、いくらくらい何のお金が必要になってくるかが
事前に分かるので、必然的にお金を貯める必要性が出てきます。


◆理想的なのは「成り行き貯蓄」から「先取り貯蓄」へ

いつまでも余った金額を貯金していると、永遠と残り物貯金になってしまいます。
とても厳しい家計状況ですが、その中でも「先取り貯金」が必須です

※先取り貯金にすると、毎月の貯金額が決まっている為、
将来設計や毎年の収入・支出・貯金額・必要経費など分かり易くなります。


◆先取り貯金の仕方

▼一番手堅いのは、「財形貯蓄」です。

しかし、会社によっては無い場合もございますし、会社に、いくら貯めてるか分かるので、 財形をされてる人は少ないかもしれません。

▼「自動積立定期預金」

こちらは、決まった日に、自動的に積み立てられる物ですが、
皆さんもお分かりのように、最近の定期預金の利率は低いのが悩みです。

▼「保険を賢く活用し、貯蓄や年金を作る」

家計の見直しには「保険の見直し」が欠かせない。という話しを良く聞きます。

例えば、何が保険で出来るかというと、

昔、入った高い保険をそのままにしておいた人

  ⇒同じ内容でも安い値段に抑えられる新しい保険の形がある
  ⇒月々払う金額が同じでも、支払われる給付金が多い
  ⇒実は、月々、数100円付け足すだけで、先進医療の特約が付く


保険なんて、そんな余裕がないので入った事が無い人

保険は、怪我や、病気、亡くなった時だけの物だと思っている人も多いです。

しかし、実は、「貯蓄型保険」や「老後の為の年金」で貯めておく事ができます。

※「学資保険」はお子様の為に貯めておける代表的な例

こちらを、上手に活用すると、どんなに意思が弱い人でも、
月に決まった額が希望年数まで、嫌でも貯まっていきます


◆保険の上手な選び方

貯蓄型保険、学資保険、老後の年金と一口で言っても沢山あります。

貯蓄型と書いてあるにもかかわらず、他の給付特約とセットになると、
実は、満期時には支払った金額がマイナスになってしまうケースもあるので注意!

このような事を防ぐ為には、保険のプロに相談に乗って頂くのがgood

保険屋さんにも色々ありますが、
私は、ある特定の業者の商品を永遠に勧められたりするのが嫌です


ファイナンシャルプランナーとして仕事を長い事されている節約のプロが
保険を勉強されている所なので、
 
中立的な立場から、色々相談になってくれます。


また、家計の節約に役立つ、楽しい記事を書きたいと思います!
全プレや先着プレゼントの記事も書きますのでお楽しみに♪

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貯金の仕方 パート3【改】(銀行比較・金利編)銀行の選び方

貯金の仕方 パート3【改】(銀行比較金利編銀行の選び方
【上手な賢いお金の貯め方】 【お金を貯める方法】
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貯金の仕方 パート2(銀行比較・手数料編)銀行選び 
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FXで定期預金?(スワップさや取り法)貯金の仕方番外編
小銭貯金の上手な仕方【方法・活用術・貯金箱】
リスクなく収入を増やす方法(毎月の節約と副収入に♪)
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こんばんは、20代半ばまでタンス預金をしていた、やまさんです

若いころ、お給料手渡しの会社で働いていたので、
頂いた銭を、そのまま家に持って帰って、タンスに入れるだけの人でした

今考えると、銀行に預けてたら当時金利良かったのにな・・と
反省ザルでございます(無知な生き物でした

もし、若くして、私のブログを見てくださっている方が、おられましたら
一度、預貯金の仕方について調べてみると何かに役立つかもです
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最近の全員プレゼントの記事達が、とても好評で、
食材とクオカードの時は、連絡をくれと友人からメールがありました・・・
やまさんブログを見てくださいと、心で呟きつつ、、うん・・と、返信しました
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さて、前回まで、貯金方法から各種手数料の無料化までお話ししまして、
本日は、金利編です。

この不況下で、どの銀行さんも定期預金の利率下がってますね・・
(最近、少し回復したでしょうか?)

でも、下がってても上がってても、定期預金には満期があり、
預け替えをせねばなりません。

そんな時に有効な方法や銀行さんを見ていきましょう

         普通預金  定期預金(100万円以上)
2013年1月現在  普通預金   6か月   1年   3年   5年
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住信SBIネット銀行  0.03%   0.27%   0.3 %   0.19%  0.26%
東京スター銀行  0.25%   0.06%   0.1 %   0.2%    0.4%
  新生銀行     0.2%     0.03%  0.04% 0.3%~ 0.8%
ジャパンネット銀行 0.04%   0.09%  0.09%    0.09%     0.15%
三菱東京UFJ銀行    0.02%   0.03%  0.03%    0.03%   0.03%
------------------------------------------------------------------------
※印は、キャンペーンや独自の定期なので下記参照

今回は、普通預金と定期預金(100万円以上)
を載せましたが、
 
正直、今の時代、500万預けても、1000万預けても、
さほど、金利差はありません。

そんな時、、どうしたら良いかと言うと、各銀行の、キャンペーン狙い
独自の定期預金のサービスとなります。

短期的なキャンペーンももちろん良いですが、
各銀行さんで、それぞれ面白いサービスや商品がありますので、
いくつかチェックしてみましょう

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■ 住信SBIネット銀行 円定期預金特別金利企画

・6か月定期 年0.27%(税引前) ・1年定期 年0.3%(税引前)

新規口座開設 円定期 10万以上で 現金1500円プレゼント
                       (2月3日まで)

こちらは、6か月もの1年ものに限られますが、(新規口座開設限定)

1500円を頂くだけでもお得感はありますね
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■ 東京スター銀行 一週間定期預金 金利年0.25%(10万円以上)

半年以上先なんて、分からない・・なんて人には良いでしょう。

色々新しい定期の形もあり、面白いかもしれません。
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■ 新生銀行 2週間定期預金 金利年0.2%(50万以上)

こちらも、普通預金では金利がつかない・・
でも、せっかく少し、まとまったお金があるので、普通預金じゃもったいない

なんて人には便利なシステムではないでしょうか?

さらに、3年、5年後は、もっと定期の利率が上がるかもしれないし
他の投資先が見つかった時の為に取っておきたい人もいるでしょう。

運用予定のお金で、日本円としての一時預金先としても有効です

この銀行は、そのような資金を100万円以上入れておくと

5回〜10回振込手数料が無料になるので中継銀行として使えます

預ける期間によって金利が変動する定期預金もあり
3年(0.3%)→10年(0.8%)
--------------------------------------------------------------

このように、調べると沢山キャンペーンや少しお得な商品があるので、
定期が満期になったり、少しまとまったお金が出来た時は、

ネット銀行はもちろんですが、ご近所の銀行でも、
上手に預け替えが出来るか見てみるのもいいですね。

貯金シリーズでは、番外編としまして、

チャレンジ定期預金【FXで定期預金は出来るのか?】
なども、ありますので、お暇な方は読んでみてください

次回以降は、通常通り、全員プレゼント物探しを始め、
我が家の当選報告と、節約情報に戻ります。


普通に生活してたら、知らなかったかもしれないけど、
ちょっとだけ工夫すると、結構お得だよねって

感じられるような記事を書けたらと思っております。

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貯金の仕方 パート2【改】(銀行比較・手数料編)銀行選び

貯金の仕方 パート2【改】(銀行比較手数料編)銀行選び 
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こんばんは、、20代で1000万を貯めた、やまさんです

と・・前回のお金の貯め方パート1で記事を書いたんですが
1000万を貯めた事より、
なんで今はないんですか!と、言う方に突っ込みが入りました 
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さて、今回は、銀行のサービスと手数料について見ていきましょう。

貯金をする為には、日々の節約が欠かせませんが、
そのお金を預けたり、下ろしたりするのに、

毎回、手数料を取られていたのでは、もったいない事になります。

そこで、どの銀行を選べば、手数料が取られないか
どこの銀行を選べば自分にあっているのか、最新情報を見ていきましょう


  人気銀行のサービス手数料比較(2013.1.20現在)
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 銀行名       利用ATM手数料     ネット振込手数料
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住信SBIネット銀行  セブン・ローソン・ファミマ   他行宛て3回まで0円
            郵貯 0円
------------------------------------------------------------------
新生銀行      セブンイレブン    無条件で1回は0円
           都銀・郵貯0円  ※条件付きで5回〜10回
------------------------------------------------------------------
楽天銀行     セブン・ローソン・ファミマ      150円〜250円
        3万円未満の入金210円  ※給与振込指定
        3万円以上の入金 0円   3回〜5回無料
        ※ハッピープログラム利用で
        最大月7回ATM手数料無料
------------------------------------------------------------------
ジャパンネット銀行  セブン・ファミマ月1回0円  168円〜262円

 ※ポイントサイト・アンケートサイトから無料で振り込める
   銀行として指定できるケースが多
------------------------------------------------------------------

こちらが、最新の人気ランク上位の銀行になりますが

やはり、ATM手数料無料・振込手数料無料

住信SBIネット銀行新生銀行が、とても人気ですね

ネット銀行について、不安を抱く人もいるかもしれませんが、
普通の銀行と同じく1000万円までは、保証されていますし、

何重にもセキュリティ対策がされており、
使えるパソコンを指定したり、メールを介して行うパスワードなどもあります。
 
自分でセキュリティを強化を選べる場合もありますので、要チェックです

現在では、既存の大手の銀行もネットバンキングが出来ますので、
ネット専業の銀行としてのデメリットは
窓口で人を介さない事と、通帳が無い事でしょうか。

逆にいえば、パソコンで出来るだけ済ませられる事や、
通帳が無い分、お小遣いやへそくりには、いいかもですね
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余談ですが、我が家の親は、片方づつ若くして亡くなったので、
親族に、何かあった時の為に【銀行口座凍結等、資産の把握に困った】

コクヨの遺言書キットに、ここに、こんなんあるよ。と示してあります
(エンディングノート)

※我が家は、わざわざ遺言書キットを買ってしまいましたが、

 現在、エンディングノートをキャンペーンで資料と共にくれる所があります
 これが、あると、残す人も、残された人も、ほんとに安心です。

小さなお葬式(エンディングノートプレゼント)
 
日本経済新聞で見つけました
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さて、長くなりますが、せっかくなので、4行の良い点をさらっといきます 

住信SBIネット銀行  

・各コンビニATMで手数料無料で入出金ができる(セブン・ローソン・ファミマ
・他行宛て 振込手数料が 3回まで0円
・キャンペーンで定期預金などの利率が良い

やはり、24時間365日コンビニで出し入れできるので、
突発的な冠婚葬祭などの要り用にも対応できます
振込手数料が 三回まで無料なのも嬉しいですね。

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新生銀行

・セブンイレブンATMで365日24時間手数料無料で入出金可
・他行宛て 振込手数料が 無条件で1回は0円

 ※(預金額100万円以上or 指定の商品30万円以上利用で
     振込手数料が5回〜10回無料となります)

・他行にはない、仕組み預金などの商品もあり魅力

こちらは、ある程度資金を入れておけば振込手数料が
5回以上無料となるので、
投資をされる方は、資金移動の中継銀行として利用できます。

私の場合は、新生銀行を拠点として、家賃の振込
各証券会社、FX業者に資金を毎回、振込料無料で移動させています
----------------------------------------------------------------

楽天銀行

セブン・ローソン・ファミマ等の各コンビニATMで24時間365日利用可

入出金の手数料は、ハッピープログラムに入ると優遇されて
段階的に無料回数が増える

・各証券会社、FX業者、ポイントサイト、アフィリエイト業者との
提携が多く、楽天銀行からのリアルタイム入金で資産運用ができ

このブログでもお馴染みのポイントサイトでも
楽天銀行へは振込が可能だったり、無料になるケースも多い
----------------------------------------------------------------- 

ジャパンネット銀行

ここも、言うまでもありませんが、
多数のポイントサイト・アンケートサイト・さらにアフィリエイト業者から
ジャパンネット銀行のみ換金手数料無料となるケースもあり
持っておきたい口座の一つです。
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ちょっとお得で、賢い銀行の口座開設の方法

上記の銀行を口座開設をする時、
そのままするのも一つの方法ですが、

節約家には欠かせない、ポイントサイトのハピタスを通しますと、

・住信SBIネット銀行 500円
・新生銀行      300円~420円
・ジャパンネット銀行 315円

ポイントが貰え、自分の好きな金融機関や電子マネーにpointを交換できます。

これも、貯金への第一歩になります。


ハピタス
【トップページの検索で、「銀行」と入れるとでてきます


こちらの、ハピタスでは、コンタクトレンズが処方箋無しで買え5%のポイントが付き、
書籍も3%~5%、宅配ピザ・マツキヨ・ベルーナ・楽天市場・各種オークションで

利用できますので、節約をしながら、自分だけの小銭貯金のように
密かな楽しみが増えるサイトで、私は気に入っています。

---------------------------------------------------------------------

せっかく、貯めたり働いたお金ですから、
引き落としたり移動させるのに手数料を取られては損です

銀行も賢く選んで賢く利用したいものです。

次回は貯金の仕方 パート3(銀行比較・金利編)銀行選び
主に、魅力的な定期預金、または、それに代わる商品について

書いていきます
同じ貯金をするにも、お得で安全な物に預けたいですね

■関連記事
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お金の貯め方パート1(1000万を貯めた貯金法編)

お金の貯め方パート1(1000万を貯めた貯金法編)
(貯金の仕方・コツ) 【上手な賢いお金の貯め方】 【お金を貯める方法】
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気になる、みんなの貯金額 (貯金シリーズ第一弾)
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貯金の仕方 パート2(銀行比較・手数料編)銀行選び  
貯金の仕方 パート3(銀行比較・金利編)銀行選び
FXで定期預金?(スワップさや取り法)貯金の仕方番外編 
小銭貯金の上手な仕方【方法・活用術・貯金箱】
リスクなく収入を増やす方法(毎月の節約と副収入に♪)
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こんばんは、20代で1000万を貯めた やまさんです

やまさん・・と、いうことは今はどんな金持ちなんですか!
高給取りだったんですか!と、思われがちですが

私、社会人になった後、大学へもう一度行こうと、お金を貯めとりました。
今は、すっからかんですが・・

せっかく確実に貯めた実績もあるので、その実情や銀行の使い方など
何回かに分けて書いていきたいと思います。


■ 貯金の仕方

節約をされてる方は、今後の生活の為に貯金を。と言う人も沢山おりますが、
人それぞれの目的があるかと思います。

・私のように、自己投資がしたい。
・子供の為の学資保険や大学の費用にしたい
・家を建てたい
・老後に備えたい  などなどあると思います。

その目的に向かって、小目標中目標大目標

ある程度、達成感を感じられる物から、大きな目標へと
段階を踏んでいくと、やる気が出て来ます

ちなみに、当時の私の目標は(当時年収300万〜400万円台)

小目標:月に10万貯金
中目標:年に150万貯金
大目標:20代で1000万を貯めて、もう一度大学へでした。

当たり前ですが、この通りに行くわけもなく、
突発的な出費も出てきます。(車・冠婚葬祭等)

この場合どうするかも、また別個に書いてゆきます。

まず、貯金をするのに、どんな方法があるか書いてみます


●先取り貯金(・・貯金をする習慣が無い人ほどお勧めです・・)

・ 財形貯蓄 (一番確実です)
・ 5万なり10万なりを 給与日に自分で、すぐ貯金口座へ移す


●袋分け家計(家計簿をつけ、日、週、月、年の収支を把握)

・例: 家賃4万、食費2万、光熱費15000、その他3万+α

初めに目標を立て、出来る出来ないかは別として、
自分がどれくらい使っているかも把握できるので家計簿はお勧めです

これをやっておくと、次の年からの支出目標が立てやすいです
(車検で○月にいくら掛かった・○月に車の保険etc・・)


●銀行選び(お金の貯め方と銀行比較・定期預金パート2で詳しく)

・入金、引き出し手数料は、もちろん無料にする
・振込手数料も 無料にする
・出来るだけ、お金に働いてもらい利子を上手に得る


●ある程度貯まったら、守りの運用と攻める運用で複利で資産運用

お金が貯まってきた!と、全てリスクのある商品に手を出すと、
ハイリターンは期待できる分、大きなリスクを伴うのでお勧めしません。

・まずは定期預金です
・何割か2〜3割 (株、為替等)

この定期預金(守る資産運用)と株、為替(攻める資産運用)ですが、

理想としては、

金利の低い 不況時には、株、為替をやや多めにし
金利の高い 好景気には 定期預金で確実に頂くのが理想的です。

これらの商品も、銀行や証券会社特有の利率や優遇があるので、
こちらも、後日 お金の貯め方と銀行比較・定期預金パート3で詳しく
お届けします

■ おまけ (金利の話し)

500万円手元もあって、普通預金に預けたら利子は微々たるものですが
利率1%の定期では 

年に 4万円の利子が付きますね

(500万×1%=5万に税金が20%掛かり、5万−1万=4万

今は、不景気で定期でも0,3%とかになっていますが

つい 5、6年前では5年定期で1,7%ありました。

1000万預けたら、毎年13万6000円⇒満期の5年後は68万円です

そんな、知っているか知らないかで、
定期でさえ、これだけ差が出てきます。

でも、そんな時代じゃないんですよ!やまさん!と聞こえてきそうですが
この不況にも、色んな定期預金のような商品、

定期預金よりはリスクがあるが、安全性が高い預金、商品もあります。

次回以降は、不況時には、どう資産を守り、増やしていくか
具体的に書いていきたいと思います 

■関連記事 
 
貯金をするには、支出を減らすか収入を増やすのどちらかですが
その両方を可能に出来る知恵があります

リスクなく収入を増やす方法(毎月の節約と副収入に♪)

また、貯蓄・クオカードの情報も含め
節約に繋がる記事を書いていきます。
 
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気になる みんなの貯金額・預金額 (改

気になる みんなの貯金額預金額(改)
貯金の仕方シリーズ第一弾)【上手で賢いお金の貯め方】

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⇒ 気になる、みんなの貯金額(改 (貯金シリーズ第一弾) ←今ここ
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貯金の仕方 パート3(改)(銀行比較・金利編)銀行選び
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小銭貯金の上手な仕方【方法・活用術・貯金箱】
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こんにちは、漬け物が苦手な、やまさんです

が・・
そんな、わがままは許されない世の中になっております・・
----------------------------------------------------------

以前、銀行に関するアンケートに答えると
お小遣いが頂けるよ、の記事を書きましたが、

最近では、どこの銀行も金利が低く、
特に定期預金では、預けていても、金利なんてスズメの涙

それでも、明日を生きる為、コツコツと稼いで預貯金をせねばなりません。

不況が続き、収入も、貯金も少なくなった・・ローンも大変・・
という、ご家庭も多いかと思いますが、

皆さん、どれくらい貯金をされてるのでしょうか?

とても・・とても、気になります。

そんな気になる貯金額が分かり、参考となるサイトがあるので見てみましょう

■1、オールアバウト みんないくら貯めてる?

1つ目は、オールアバウトの記事で、
初めのページでは、多少古いデータとなりますが、平均値や中央値などの考え方

2ページ目には、各年齢層の世帯別の貯蓄に関するデータが出ています。

  • 20代 貯蓄がない29.9% 平均値468万円 中央値56万円
  • 30代 貯蓄がない24.9% 平均値382万円 中央値196万円
  • 40代 貯蓄がない23.1% 平均値791万円 中央値360万円
⇒ みんないくら貯めてる?平均貯蓄額は?(ALL ABOUT)


■2、年齢別 平均貯蓄額が分かるサイト

もう一つの、参考になるサイトは、貯金のコツnet

⇒ 年齢別 平均貯蓄額 (貯金のコツnet)


参考になる貯金額や、興味深い情報も多いと思いますので、
また、週末などに、ゆっくりご覧になってください

ちなみに・・私は、独身時代は平均値より多い貯金がありました。

毎日、エクセルで自作の家計簿を付け、コツコツと先取り貯金や
袋訳の家計で、日々・週・月単位で使えるお金を細分化。

貯まってくると、習慣になってきて、結構楽しく貯金に励めます

ただ、やみくもに、節約だけの為に貯金をしていたんではなく、
その時は、もう一度大学へ行きたいと思いやっておりました。

今では、目標や希望が無くなった訳ではないのですが、
世帯として暮らしていると、お金の感覚の相違に悩み

なかなか思うようにいかないのが正直なところです。

皆さんも、目指せ1000万!ですとか
目指せ一軒家!など

目標を持って、貯蓄に励んでいる、ご家庭も多いと思います。

なかなか厳しい不景気の時代でありますが、

せっかくの人生です、お金に困らないよう、
楽しんで節約をし、明るい老後を迎えたいものですね

次回以降の記事ですが、

話題の定期預金orポイントサイトの有効活用or最近のお届け物
でお送りします。

■関連記事(貯金をするには支出を減らすか収入を上げる)

リスクなく収入を増やす方法(毎月の節約と副収入に♪)

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